【引言】新中国成立以来，一座座城市社会经济飞速发展，城市面貌日新月异；地方商业银行作为城市改革开放成果的典型代表，为区域经济发展繁荣提供了强大助力。值此之际，特重磅推出“城市力量——中国地方商业银行巡礼”活动，旨在全面展现各地地方商业银行的发展成绩，为中国经济取得的辉煌成就高歌礼赞。
作为一家植根地方的本土银行，海口农商银行成立于2011年12月28日，其前身为已经有60多年历史的琼山县农村信用社，是海南省第一家地方农村商业银行，也是海南省农信社下辖规模最大的农商银行。
发展7年多来，海口农商银行始终与海南省经济社会发展同呼吸共命运，坚持立足特区省会，面向三农、面向小微、面向国际旅游岛、面向自贸区(港)建设，认真履行地方金融服务地方经济的责任。在金融科技浪潮下，该行从“科技引领”向“移动金融”和“数据驱动”转型的发展战略更是为其带来质的飞跃。
一组数字让海口农商银行这些年的发展跃然纸上：
2011年该行存款余额70.46亿元，2018年存款余额达到385.08亿元；2011年贷款余额48.57亿元，2018年贷款余额达到304.55亿元；收入从2011年的6.79亿元增长至2018年的43.59亿元，位列2019年海南省百强企业第19位。海口农商银行还是海口市纳税大户，成立7年多来缴纳税收超过18亿元，近三年税收累计缴纳超过10亿元。
海口农商银行是如何深耕本地、服务“三农”的？又是如何利用科技助推业务发展的？近日，海口农商银行党委书记、董事长吴敏在专访中向中新网讲述了该行从“小”到“大”、从“弱”到“强”的现代化银行建设之路。
科技创新引领发展之路
海口农商银行是海南省农信社系统19家市县行社中规模最大，业务品种最全，研发能力最强的机构，在省联社的坚强领导下，在科技创新、制度建设等方面，发挥着引领和带动作用。
打开海南农信手机APP，点击“自助贷款”并按提示操作，不出半分钟，几万元的贷款就进入了申请人的账户，在此期间，用户不需要提供任何材料，也不需要线下授理。
登录由海口农商银行自主研发并创新推出基于微信的产品营销平台——Hai享盈，理财、信用卡申请等功能一应俱全，服务于海南省农村信用社微信公众号上近200万粉丝用户。据介绍，从2018年起，人脸识别这项新技术就已应用于以上产品。
以上只是海口农商银行科技创新系列成果的一个缩影。自成立以来，海口农商银行以科技为桩，不断加大科技投入力度，筑牢了地方金融机构发展的根基。
“2014年，海口农商银行提出“移动金融”战略，推动省联社实施移动金融行动计划，‘一切都要移动化’的理念包括：面向客户的服务，包括金融服务和非金融服务都要移动化，要把手机APP作为办理业务的主渠道；面向员工的服务，要让移动展业成为常态。”海口农商银行董事长吴敏回忆，从那时起，在手机银行、网上银行和微信银行等渠道，海口农商银行不断完善理财产品购买、居民医保缴纳、社保信息查询、信用卡激活还款、沃信顺卡圈存等功能，足不出户让客户享受指尖上的金融便利，移动金融签约用户呈爆发式增长态势。
而伴随着移动金融的纵深化，2017年，海口农商银行董事会战略委员会再次提出把“移动金融”战略升级为“数据驱动”战略，作为该行三大战略第二位。迄今为止，该行大数据驱动已完成破冰之旅，实现了大数据基础软硬件平台的搭建，同时在大数据平台完成了内外数据整合、客户画像系统、精准营销平台、秒批秒贷、风险监测等工作。
可以说，依靠科技创新，海口农商银行大部分业务从无到有、从有到好、从好到强，深度探索出了一条具有海南特色的科技创新发展之路。
一连串技术领域的发展成就，即是海口农商银行“科技创新”烙印的最佳映射：
2011年，全国农信系统中第一家完成PBOC2.0 金融IC卡系统上线，全国农信系统第一家上线app手机银行。
2014年，推出全国银行业第一张加载金融功能的RCC手机支付卡，全国首创ATM机防范出钞口粘贴技术，手机ATM机扫码取款技术。
2016年，自主研发线上医疗“掌上健康”、社保功能在手机银行办理。
2017年，推出薪金宝、社宝贷等特色产品。
2018年，人脸识别、指纹验证、APP千人千面新技术广泛应用。
“在科技建设发展路径中，‘自主可控’是我们的总体原则。所有系统研发，要么完全自主开发，要么全程参与联合开发，并掌握核心技术，为应对‘互联网+’变革金融浪潮奠定了良好基础。“吴敏说，”而通过科技推动业务发展取得良好业绩，也让海口农商银行成为全国中小银行科技引领、科技创新、科技示范的生动案例。”
深耕三农助力脱贫攻坚
走进海口滨海大道的海口农商银行营业部，“2018年中国银行业社会责任百佳网点——最佳社会责任特殊贡献网点奖”的牌匾十分醒目。
营业厅一角的特设专区内，自酿蜂蜜、手编竹篮、椰子碗等产品陈列有序，扫描二维码并选择线上直接交易，即可直接将商品配送到家。营业部大堂经理告诉记者，不仅如此，行内还积极倡导员工购买扶贫产品、建设海南省首个金融扶贫爱心超市、食堂多次主动购买扶贫产品等，以解除贫困户农产品销路后顾之忧，真正将“造血式”扶贫落到实处。
“作为服务城乡的本土金融机构，坚持支农支小定位是海口农商银行的出发点和落脚点。”吴敏表示，“董事会及高管层对此高度重视，董事会下面专设三农委员会，作为董事会的一个重要组成部分。”
这一宗旨在海口农商银行的具体行动上得到了积极践行。
据介绍，海口农商银行在海口市共有 65 家营业网点，实现乡镇网点和自助银行全覆盖，2018 年 8 月已完成辖内便民服务点 行政村全覆盖，11 月完成贫困村便民服务点金融服务站建设，做到“农民贷款不出镇，还款不出村，存取款不用到网点”，大力填补了农村金融服务空白，推进了城乡金融服务均等化建设。
此外，为积极做好精准扶贫工作，海口农商银行还把“金融精准扶贫”放在讲政治的高度，作为各项工作的头等大事，创新金融扶贫方法，提高扶贫可持续性。
“截至目前，我行共有基层支行信贷员64名，小额信贷技术员46名，这些‘小鸡’、‘小鹅’对海口20 多个乡镇 298 个行政村的建档立卡贫困户进行了逐户走访调查，推出了‘党建+银行+企业(致富带头人)+贫困户’的模式，建立金融扶贫党员先锋队，通过‘党建下沉’，坚决打赢金融扶贫脱贫攻坚战。“吴敏不无自豪地说。
以创新型金融扶贫产品“一小通”福贷为例，该产品实行央行基准利率，同时政府贴息，无抵押无担保，充分帮助降低了农民贷款负担。
