高质量地发展民营银行，无论对于促进普惠金融发展，还是进一步深化我国金融业改革，均具有重大现实意义。2014年12月16日，中国首家民营银行——深圳前海微众银行股份有限公司正式成立。微众发展的五年，正是民营银行行业高速发展的五年，也是我国传统银行业加速改革的五年。
“让金融普惠大众，专注地致力于服务传统金融服务难以企及的长尾客户，让更多的老百姓和小微企业也能平等有尊严地享受改革开放的红利——这既是微众银行的初心，也是微众银行一以贯之的使命。” 正如微众银行行长李南青所言，作为银行业改革创新的产物，微众银行自成立起就积极响应党中央和国务院政策号召，以践行普惠金融为己任，通过自主创新，大力研发和应用金融科技，较早走出了一条商业可持续的普惠金融发展之路。
开业五年来，微众银行为国内银行业发展普惠金融、深化金融业供给侧改革、解决金融服务供给不平衡不充分问题提供了崭新的思路，并在提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度和增强人民群众金融获得感方面取得了有目共睹的成绩。可以说，作为国内首家民营银行、互联网银行，微众银行正用生动的探索实践，将“科技、普惠、连接”的愿景逐一兑现。
聚焦普惠金融：个人消费金融与小微企业金融“两翼齐飞”
五年前或许很难想象，即便是一个普通的蓝领甚至个体户，都可以有一笔500元-30万元不等的信用授信额度在手机QQ或微信钱包中，可以随时申请借款，几分钟甚至数秒就可到账。
受制于成本、风险和收益的结构性不对称，传统金融机构仍难以惠及两类群体：一是财务状况较差，二是居住地区较偏远较为偏远的人群。
微众银行作为既定战略定位聚焦普惠金融的互联网银行，其重要业务发展方向之一就是不断改进供给侧的金融产品，面向长尾人群提供方便、快捷的小额消费贷款，帮助他们平等的获得安全、优质的金融服务，实现美好生活。
微粒贷，是微众为解决传统普惠金融痛点开出的一剂良方。2015年5月，微众银行的首款金融产品微粒贷在手机QQ正式上线，9月在微信端上线。与传统金融产品相比，不同于用户需要向银行主动申请，微粒贷采取邀请制，并具有“无抵押、无担保，循环授信、随借随还，7*24服务”等特点，让客户“随时可得、按需贷款”，一经推出就引发了巨大反响。至今，微粒贷预授信用户已上亿，累计发放贷款金额上万亿，已经实现了广泛的覆盖和客户下沉。截至目前，覆盖了31个省市自治区；贷款客户中，79%为大专及以下学历，75%从事蓝领服务业或制造业，超过820万人无人行征信记录。
对于中国目前普惠金融存在的痛点来说，笔均8000元的微粒贷反映了真实、广泛、普遍的中低收入人群的金融需求，微粒贷一定程度上完善了传统金融触及不到的这部分人群的需求。
但对于微众银行来说，微粒贷的出现还远远不够。2017年底，微众银行正式面向深圳地区推出国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品“微业贷”，实现了个人消费金融与小微企业金融“两翼齐飞”。
小微企业融资难、融资贵问题具有长期性、艰巨性，缺乏有效担保、信息不对称等因素是导致小微企业融资难、融资贵的主要原因。
微业贷通过运用微众银行的互联网技术和大数据风控，客户从申请至提款全部在线完成，真正实现小微客户“不用跑一次银行，企业贷款已到账”。微业贷具有“三无”、“三有”加“一快”的突出特色，即无需线下开户、无需纸质资料、无需抵质押，只要有企业、有纳税、有信用便可申请。
微业贷已成为真正服务于底层的小微企业，解决小微企业融资难、融资贵问题的一条崭新的路径。
截止目前， 微业贷服务小微企业和个体户80余万户，较去年同期增加190%。微业贷服务的是传统小微金融服务覆盖不足的深下沉客群，从企业规模来看，77%的企业年营业收入在1000万元以下。从授信企业的行业来看，45%为制造业和高科技行业客户，38%为批发零售行业客户，其他还有科研技术服务、物流交通运输、建筑行业等，均是实体经济范畴的小微企业。微业贷户均授信40万元左右，66%在获得授信时无任何企业类贷款记录；户均余额30万元左右。
而在微业贷授信客户中， 66%的客户此前无任何企业类贷款记录，属于央行征信的“白户”；37%的客户此前无任何个人经营性贷款记录；27%的客户此前既无企业类贷款记录，也无个人经营性贷款记录。
打造强大科技内核：开启中国金融行业新时代
巨大的商业蓝海的另一面，是隐藏的风险与面临分散大量客户的小额需求所产生的高额成本。作为一家需要盈利的商业机构，能够兼顾覆盖长尾客户与盈利平衡的最有效的手段就是科技。
