投资机构开展股权投资业务，可以有效降低科技企业发展前期的资金成本，而且投资机构能够主动参与到被投企业的管理中，优化科技型中小企业管理层精技术、缺管理的发展架构，提升已投企业的经营管理水平和市场拓展能力，促进企业快速成长发展。因此，债权类资产管理和股权类资产管理并不相悖，两者协同发展，才是解决科技型中小企业发展难题的根本。
党的十九大提出，“深化科技体制改革，建立以企业为主体、市场为导向、产学研深度融合的技术创新体系”。全国金融工作会议强调，加强对中小企业科技金融服务地支持。近几年，汉口银行紧跟国家政策导向，持续推进科技金融创新，努力解决科技中小企业金融服务难题，形成了具有突出特点的科技金融创新服务体系，为促进科技创新和实体经济发展，进行了积极有益的探索。
汉口银行科技金融创新和投贷联动的实践
2009年，在开始探索科技金融之初，汉口银行就根据科技中小企业的特点，提出要开展“股权+债权”的综合服务，对投贷联动开始进行尝试，并打造了“投融通”品牌。在联想成为汉口银行大股东后，我们与联想旗下弘毅、君联等投资公司加强合作，开展了一系列投贷联动业务。后期又增加了深创投、硅谷天堂、湖北省高新投等省内外知名投资机构，投贷联动合作机构范围进一步扩大。从某种意义上说，汉口银行对科技金融的创新探索，就是对以投贷联动为核心的综合服务的创新探索。
（一）战略方面，明确了科技金融特色发展战略
汉口银行新一届领导班子组建之初，即将科技金融作为全行最重要的特色业务，从总行战略层面加以规划和推动，从“国家战略”和“武汉品牌”的高度，明确提出要以打造“中国硅谷银行”为愿景，促成“西有硅谷，东有光谷”的科技金融发展版图，并将投贷联动作为科技金融的基本业务模式。
（二）机构方面，搭建 了“一站式”的科技金融服务平台
2010年，汉口银行在武汉光谷设立了科技金融服务中心，专门开辟一个单独的工作区域，搭建了全国首个“1+N”一站式科技金融服务平台。通过这个平台，由汉口银行（即“1”），联合引入入驻平台的政府、创投、券商、担保、保险、评估等各类机构（即“N”），实现对科技企业“需求的统一受理”和“业务的集中办理”，强化“股权+债权”“融资+融智”的综合化服务。通过这个平台，汉口银行与入驻的投资机构等合作方联合创新，推出了“投贷联动”等多种典型业务模式，满足了一大批科技企业对信贷之外的资金需求和增值服务需求。
（三）机制方面，明确了“九项单独”的科技金融内部配套政策
汉口银行从科技企业特点出发，运用“看未来”“做投资”等思维模式，在行内逐步建立了科技金融专属的“九项单独”机制，包括单独的考核激励机制、客户准入机制、信贷审批机制、审贷投票机制、风险容忍机制、业务定价机制、风险拨备机制、人才培养机制和先行先试机制。
（四）产品方面，推出了“量身订制”的科技金融系列创新产品
针对科技中小企业特点，量身打造科技金融特色产品，推出了以“投融通”为品牌的20多项系列金融产品，率先研发推出“萌芽贷”、“三板通”、“风险池”等渠道合作产品，在科技金融产品创新上创造了国内和区域第一。其中，为推动投贷联动业务，还专门设计了“投联贷”产品等多种具体的联动模式。同时，在行内建立“初创期”“成长期”“成熟期”三个科技企业项目库，对库内企业提供全生命周期的跟踪以及信贷、投资和顾问相结合的综合金融服务。
经过不懈努力，汉口银行科技金融及投贷联动创新取得了良好效果。一是有效解决了科技中小企业的融资难题。八年来，累计服务科技企业1800余家，其中90%以上为中小企业，累计信贷支持科技企业近千家，累计投放表内外信贷资金超过1500亿元，同时还帮助一大批科技中小企业通过私募渠道和资本市场获得了直接融资。二是为国内科技金融创新进行了有益探索，提供了一定的经验借鉴。近几年，累计接待各类银行机构、各地政府、科技职能部门以及监管部门的调研考察120余次，国务院副总理马凯、人民银行行长周小川和副行长陈雨露、银监会原主席尚福林和原副主席周慕冰等都对汉口银行科技金融进行了实地调研，并给予高度肯定。三是为武汉东湖示范区打造资本特区和武汉建设中部金融中心做出了积极的贡献，并促成了武汉城市圈科技金融改革创新专项方案的出台。
汉口银行投贷联动试点工作推进实践
2016年4月，国务院三部委下发关于开展科创企业投贷联动试点的指导意见，汉口银行成为全国首批十家试点银行之一。试点启动后，汉口银行将试点作为转型发展和提升管理水平的重要机遇，成立领导小组和工作专班来专门推动试点工作。根据试点政策要求，汉口银行拟设立科技金融专营机构专司开展试点区域科创企业信贷业务，同时拟全额出资5亿元设立创投子公司，专司开展试点区域科创企业股权直投业务，从而在汉口银行内部形成“债权+股权”金融服务能力。试点推进过程中，汉口银行将创投子公司筹备作为重中之重，到目前已完成了以下几个方面的工作。
（一）调整完善组织架构
根据试点政策精神，汉口银行对投贷联动组织架构进行了集中调整：一是在董事会层面设立科技金融委员会，统筹指导投贷联动试点相关工作；二是在总行新设一级部——科技金融部，作为全行科技金融业务的主管部室和投贷联动的协调机构；三是成立了科技金融专营机构——科技金融服务中心，并已获取相关金融监管牌照正式对外营业；四是成立了科技金融创投公司筹备组，并由该行大股东联想控股旗下弘毅投资、君联资本等引荐了一批专业投资经理，部分人员已引进到位，创投子公司已搭建起包含运营管理、投资管理、财务管理、风险管理和综合管理等岗位的运营架构。
（二）研究设计制度流程
2016年6月，汉口银行拟定并报送了试点方案，明确了试点业务总体管理办法、专营机构经营管理办法等投贷联动相关制度清单，并形成总行及创投子公司两个层面共计30多项制度。其中在创投子公司层面充分借鉴了知名创投公司经验，完整设计了公司顺利运作所需的各类制度和流程，包括梳理执行董事、监事、投资决策委员会、投资管理部、风险与资产财务部、综合管理部等公司运营架构，制定了投贷联动业务管理、经营管理、财务考核、投资管理、风险管理、综合管理等共计六大类、16项管理制度，并建立了全面的人才培训体系，将日常培训与投资业务、信贷业务、行业研究紧密相结合。同时，对于需要在制度中予以明确的机制，如投资收益对信贷风险的抵补机制、试点主体之间的联动考核机制、政府风险补偿资金划转机制等，同时组织进行多次研究讨论，出台了相关方案。
（三）提前进行业务储备
