【安防展览网 品牌专栏】近日，围绕在大数据风控和智能风控的争议引发了社会各界的热烈讨论，甚至于还衍生出很多超越技术本身的命题，比如科技的善与恶、金融与科技、风险与创新、效率与安全、法律与监督等一系列问题。
总而言之，如何正确解读行业，一时之间成为了一个宏大的命题。
大数据风控或智能风控行业在欧美等发达国家，在信用经济、消费经济、普惠金融等领域扮演着不可替代的角色。
随着与人工智能、机器学习等技术的融合发展，大数据分析或智能风控在我国也进入到了发展的快车道。
大数据、云计算以及人工智能等技术的融合，让银行与客户的交易信息成为可以利用的有效资源。对客户信息的分析更加全面、科学、便捷、有效。
比如银行在与个人、企业进行业务交互的过程中掌握大量的碎片化信息，通过智能化的模型能够将这些信息进行整合，进而为金融服务提供有效的智能分析和决策服务，目前大数据分析和智能分析已经在各大银行、互联网平台、汽车金融、保险等领域广泛应用。
近年来，各大国有银行、股份制银行近两年纷纷成立独立科技公司，其重要使命之一就是强化智能风控和分析的能力。
可以说作为一种全新的风控技术手段，已经成为了各领域不可替代、不可获取的重要工具。而有分析机构也预测，未来行业将保持高速增长，市场潜在产值达到千亿。
一、三问大数据风控
我们必须认清，围绕在大数据风控行业的争议也从未停止过，尤其是在行业野蛮发展、企业水平良莠不齐的基础上，一些负面新闻不断发生，让大众加深了对行业的误解，误解最深的有以下典型三个层面：
1、隐私泄露到底缘何?
大数据风控也称为大数据分析或智能分析，其可根据通过各类智能算法、模型等，精准地刻画出用户的个人画像，由于能有效补充传统征信机构在客户数据上的不足，金融业逐步采用大数据分析机构的产品以扩展金融服务范围，开展小微企业贷款、普惠金融等业务。从2014年左右发展至今，中国目前存在数千家第三方大数据分析机构。
由于个别企业数据的获得和使用不当，加之中国尚未形成完善的个人数据保护法以及监管框架，个人信息泄露事件时有发生。
不过，鉴于信息时代下大数据分析的技术中性及其巨大价值，国家层面出台多项支持政策，在掀起此轮监管风暴同时，相关的法律法规和行业自律规则也在抓紧制定。业内普遍认为，合规发展前景可期。
2、大数据风控企业成了“高利贷”的帮凶?
数据分析技术本身是中性的，并没有善恶之分。但同时，由于企业发展良莠不齐，泥沙俱下，行业存在诸多纷扰和乱象。
事实上，大数据风控是为解决借贷双方信息不透明、助力金融服务下沉的终极使命而诞生的。
大量互联网平台的诞生，实际上在某种程度上将以往民间的地下借贷需求搬到了网上，在某种程度上起到了降低不规范和非法借贷事件的发生。
我们要清楚认识到，需求是刺激供给的核心因素，借贷需求会永远存在，“高利贷”的出现是因为用户需求的非正常满足，而大数据风控恰恰是为解决需要与供给的合理匹配，同时能站在更高的视角，断绝多平台借贷而产生的“以债养债”的问题。
而我们会发现，往往那些有“高利贷”行为的平台，基本都是缺乏一套完善的风控体系，只能采用高利率覆盖高风险的冒险做法。
假设没有风控服务商，借款人依然有借贷的需求，借款人成本会更高，高利贷的风险会更加突出。
从辩证的角度看大数据风控公司并不是高利贷的帮凶，而是遏制高利贷事件发生的重要工具。
3、大数据风控企业助长了现金贷行业的泛滥?
现金贷是民间借贷的常见形式，其主要特点是以纯信用为依托的借贷方式，在互联网金融的模式下，现金贷演化成不需要说明贷款的用途和方式，这其中蕴藏了巨大风险点。
经过了国家的多次治理，现金贷行业进入到规范发展的阶段，还是那句话，需求是恒定的，为更好管理现金贷行业，并非采取粗暴的取缔方式，堵不如疏，近两年我们“欣喜”地看到现金贷正从非银机构-向持牌机构在转移。
而这个转移过程中，大数据风控企业起到了重要作用，商业银行的个人金融业务,在大数据分析公司的技术支持下,商业银行可以从无法上线“现金贷”业务逐步过渡到有能力上线“现金贷”"业务，并能有效阻止风险的转移。
可以说，大数据风控企业正在联合银行进行一次伟大的行业迁移。
二、金融科技的发展是国家复兴的战略需要
纵观金融发展历史，每一次技术的革新都有力地推动了金融服务领域的拓展和纬度的提升。
当下大数据分析的技术进步，已经不单单是提升金融效率的工具，而是以业务重构和产品创新的方式，推动金融业的转型和客户体验的提升。
传统金融机构的风控手段比较单一，无法为长尾客户提供风险定价，从而也没有能力提供与其风险相匹配的金融服务。
这一困境在小微企业之间也非常明显，而以大数据风控和智能风控为代表的金融科技的出现为解决这些问题提供全新的解决方案。
利用人工智能、大数据、云计算等技术，结合各类风险模型搭建，可以实现在大批量作业下，风险识别更准，风险识别更快，同时也能实现机器对人的取代，形成贷前、贷中、贷后体系化和全周期化的生态系统，让个人和企业金融需求更具可得性。
金融是现代经济的核心，实体经济的血液。强大的国家一定需要有强大的金融体系，金融的本质是优化资源配置，使资金流向更有发展前景的实体经济。
随着中国的迅速崛起，不难预见，未来十年中国的金融业必将开拓出全新的发展局面。
而以大数据分析和智能风控为代表的金融科技则是中国弯道超车重建国际金融秩序的重要手段，
