邮储银行推进金融与科技深度融合，加速金融科技赋能转型
3月26日，中国邮政储蓄银行公布了A股上市后的首份业绩报告，这份业绩除了“晒”出2019年诸多大动作以及优异成绩外，更从字里行间中凸显了邮储银行作为国有大行的前瞻意识——加大信息科技的资源投入，为数字化转型和高质量发展提供有力支撑。
事实上，近年来各大银行纷纷加码科技力量的的投入，尤其是经历了新冠肺炎疫情之后，金融科技、线上服务更是成为了金融机构“标配”，可以说，金融科技是“新零售”乃至整个银行业转型的助推器。邮储银行2019年全面提速金融科技建设，2019年末总行信息科技队伍人数翻番，信息科技建设能力、创新能力、风控能力、运维能力大幅提升。
邮储银行在年报致辞中表示：“我们全面强化时不我待的危机意识，在信息科技领域奋起直追，完善科技板块组织架构，大力引进科技人才，加大激励力度。”
一组最新披露的数据也足以说明问题——截至2019年末，邮储银行信息科技投入81.80亿元，占营业收入比例为2.96%。
注重自主研发
突围技术难关
想要做到科技创新，首先要保证底层架构、核心系统的建设完备以及大数据库的快速挖掘。
邮储银行一直深知信息科技工作的重要性，并提出以解决制约信息科技发展瓶颈问题为突破点，给予科技条线一系列政策支持，包括深化IT 治理，全力推动“十三五”IT规划实施，提升自主研发和系统运维能力，强化数据治理和大数据应用，为邮储银行数字化转型和高质量发展提供有力支撑。
值得注意的是，邮储银行本着两手抓且两手都要硬的理念，在科技“自主研发+外部合作”已深入布局。从自主研发层面来看，邮储银行在新一代个人业务核心系统建设、“双模IT”、数据治理、云服务架构体系的搭建等多方面取得进展。
以新一代个人业务核心系统建设为例，邮储银行积极学习领先的企业级业务架构和建模经验，借鉴互联网分布式架构理念，完成新一代个人业务核心系统项目预研和业务需求、技术方案编制。
据介绍，在实际业务中，新核心采用“T型”建模实施策略，横向覆盖全行三级业务活动和可售产品信息，纵向深入个人存款、结算账户及支付结算业务，形成流程、产品、实体模型，三大模型对接，整合成为业务需求。从产品灵活装配、差异化定价、产品合约账户介质分离、反洗钱反欺诈加固、客户体验优化和数据服务完善等六大方面，支撑产品快速创新，强化操作风险管控，改善客户服务。
在技术方面，新核心系统的建设基于开放平台、分布式架构、单元化设计、采用 X86 服务器的核心银行系统，满足核心业务超大规模并发处理及业务创新快速响应的需求。
与此同时，邮储银行通过“双模IT”实现公司业务系统自主研发，加快推进“瀑布”研发模式向“敏捷”迭代转型，深入推进业技融合。邮储银行介绍，“双模IT”建立直通业务的专门技术团队，采用“派驻式”“嵌入式”等新型组织形式，支持手机银行、线上贷款等项目开展敏捷研发，满足业务转型发展和产品快速迭代需要。
事实上，从邮储银行对于科技投入的程度，就足以看出该行对践行“科技兴行”战略决心与力度。数据显示，邮储银行的信息科技投入从2018年的71.97亿元，提升至2019年的81.80亿元，在营收中占比2.96%。2019年，该行信息化工程计划建设255项，实际建设270项；计划上线130项，实际上线164项。
值得一提的是，邮储银行还设立科技创新基金，加大新技术研究和应用。尤其是在云计算方面，基于OpenStack开放云平台，构建了“两地三中心”云服务架构体系，提升了研发效率。
截至2019年末，邮储银行生产系统云平台有效支持了手机银行、网上银行、渠道管理平台、第三方支付等60个系统，日均交易量达到3.78亿笔，超过全行交易总量的80%。
加强外部合作
让服务更“科技”
“邮储银行拥有强大的网点体系和专业金融服务团队，可以与互联网企业携手共建生态，用数据、场景、智能科技为线下网点、客户资源和营销体系赋能，促进线上线下融合。”邮储银行在业绩发布会上表示。
正如该行所说，牵手科技公司或互联网企业，也是发力金融科技的另一重要手段。数据显示，邮储银行全面推进与互联网平台业务合作，打造“优势互补、资源共享、双重独立风控”的合作模式，2019年通过平台合作放款金额近1000亿元，主动授信客户超870万户。
据悉，邮储银行已经与腾讯、蚂蚁金服、京东数科、度小满金融、小米金融等多家头部互联网企业深化沟通交流、扩大合作领域、提升合作层次，大力挖潜新零售，提升数字化运营能力，并在网点转型、线上开户、电子支付、网络贷款等多方面取得突破。
例如，邮储银行推出“邮储食堂”特色场景，发行“邮储食堂主题信用卡”，打破传统金融服务的界限，搭建支持实体、普惠民生的会员增值服务平台，助力改善客户结构、增强客户粘性、实现为网点引流和赋能。随着用户规模快速发展，“邮储食堂”在该行获客、活客方面起到了积极的推动作用。一方面，“邮储食堂”通过“线上+线下”的新零售模式，进一步拓宽获客渠道。另一方面，丰富手机银行服务场景，有效提升了手机银行客户活跃度。
据了解，“邮储食堂”自去年8月上线以来，目前实名用户规模已突破2000万户。这正是邮储银行以科技为驱动力，实现“新零售”转型的新样板。
在线上开户中，与腾讯合作发行腾讯联名卡虚拟主题卡，与中国银联合作发行农民丰收卡虚拟主题卡，并针对目标客户提供相应权益，更好满足不同客群的金融需求。
电子支付方面，与财付通、支付宝等互联网企业的电子支付交易保持快速增长势头。截至2019年末，快捷支付绑卡账户规模达到2.74亿户。
此外，在网络贷款方面，对外借力平台合作助推零售信贷业务场景化发展，与蚂蚁金服、度小满金融等合作的“邮信贷-花呗”“邮信贷-借呗”“邮信贷-有钱花”以及“网商贷”等系列产品陆续上线，实现线上获客、授信审批、贷后管理全方位合作。
在谈到与互联网企业线上合作贷款方面，邮储银行在业绩发布会上强调：“我们会优先选择有商业场景和流量的互联网企业，并严格按照监管要求坚持独立风控与合规放贷。”
深化科技赋能
线上服务更便捷
2020年是我国全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年。近期发生的新冠肺炎疫情，加速了人们生活方式的改变和商业模式的变迁，更倒逼金融机构深度赋能其金融业务，使其数字化、智能化、开放性不断提升。
事实上，邮储银行一直以来十分注重数字化变革，积极推动金融与科技深度融合，打造智能化、场景化、开放化的线上渠道，促进线上线下一体化发展。
据了解，为了更好服务实体经济发展，解决小微、“三农”等经济薄弱环节的融资难题，邮储银行2019年不断优化线上贷款产品，通过打造“小微易贷”、小额“极速贷”等大数据拳头产品为海量用户提供便利。
