中小微企业作为经济生态中最活跃的一环，一直贡献了社会大部分的就业与GDP。我国中小微企业数量约占全国企业总数的90%以上，创造就业岗位超过80%，GDP贡献超过60%。然而其融资困难的问题却始终难以解决。
相关领导指出，救助小微企业解决融资难、融资贵问题不能仅靠金融系统，需要监管部门、金融企业、政府部门等协同发力，多渠道形成合力，才能取得实效。
事实上，近来以政府部门为主体，联手金融机构与科技公司，通过“政府部门搭平台、科技公司建平台、中小企业上平台”的创新模式已经悄然而生。倡导并实践这一模式的国内智能分析决策服务商同盾科技介绍，平台基于数据分析平台、机器学习平台和信用评估系统进行搭建，实现小微企业的根据信用分与贷款产品自动匹配。这一模式已在河北唐山、杭州余杭区落地实施，实践数据显示，原先线下贷款需要一到两周完成的流程，通过平台，24小时内审批完成，48小时内就可以放款。
打通信息不对称“堵点”
小微企业融资难在哪？来自全国工商联的调研报告显示，截至3月12日，48.3%的微型企业和个体经营者亏本经营，同期78%的小微企业存在融资缺口。加强对其金融服务，事关经济全局。
然而事实上，中小微企业融资服务一直是个难题。站在金融机构的角度，小微企业融资难，难在风控；而风控之难，难在有价值信息的获取；信息数据获取之难，难在数据入口分散，孤岛效应难以消除。
中小微风险评估跟个人信贷风险评估大不相同。中小微企业可以进一步划分成三类，个体经营户的小小微、初具规模的小微、以及比较健全的规模型中小型企业，每种类别经营风险不一样，合理风险评估需要基于其特定场景的数据，比如司法、社保、工商、税务、海关、电力、电信等，但这些行业性的数据大多分散在不同政府部门手里，没有打通，因此商业银行难以形成对于申贷机构的完整风险画像，信息不对称的问题油然而生。
详细看唐山中小企业综合金融服务平台，其由唐山市政府部门牵头，同盾科技提供技术赋能。平台整合了更加全面、具有公信力的工商、税收、人社、司法等政府部门数据，通过同盾科技决策引擎、机器学习等进行融合、加工、挖掘、建模和关联性分析，从企业及企业干系人两个维度，对中小企业进行反欺诈检测、信息核验、信用评分等，并将结果输出给金融机构（如银行、担保机构），金融机构使再结合自有的数据进行信用评分、评级等，最终确定给中小微企业的贷款额度和贷款利率。
其中，精准的自动匹配是平台一大创新之举，企业与金融机构之间发布各自的需求，平台运用大数据分析与人工智能，在后台为两者之间提供自动匹配，在所有匹配到的产品中会根据匹配度的高低对产品进行排序。
具体流程上，企业如何通过平台申请贷款？资产端方面，企业登录平台企业端的界面，可以看到企业自身的信用分，以及平台自动匹配的金融机构贷款产品，有意向之后就可以点击申请。点击动作完成后，申请记录就连同企业资料开放授权给了银行。
在资金端，金融机构接收到平台导入的贷款申请，马上会有新申请记录的提示，进入到金融机构的审批界面，平台会通过同盾提供的企业信用模型，为这家企业构建一个完整的企业画像，为金融机构清晰展示这家企业的信用全貌：企业的基本信息，雷达图展示的企业信用评分模型，资本实力、偿付能力、抵押担保、以及企业近3年的舆情动态等维度信息。金融机构使用这些数据、评分、模型，再结合金融机构自有的数据进行信用评分、评级等，最终在放款与否、贷款额度和利率的设定上做出智能决策。
同盾科技创始人、董事长蒋韬表示，作为一家第三方智能分析决策企业，同盾始终致力于以“科技之力”融入热潮，成为各地政府部门、银行发展普惠金融的“智慧大脑”，助力中小微金融服务平台搭建，为中小企业和金融机构高效撮合金融产品和贷款需求，建一个各方共赢的生态系统。
在政府部门方面，是贯彻执行国家关于彻底解决中小企业融资难融资贵的方针政策，全面掌握中小企业发展状况，有效促进中小企业融资业务，破解企业发展困局，同时也为政策的制定和调整提供数据支撑。
其进一步表示，中小企业方面，可以获得更多的融资渠道，有更多的融资产品可以选择，申请贷款流程更加高效，而且可以获得更多的协助；金融机构方面，则可以获得更多的融资客户，降低获客成本，节省贷审时间，通过平台全面的画像，对客户提供精准的信贷服务，从而提高金融机构的收益，控制贷款的不良率。
特殊时期，中小微金融服务平台有效发挥了数字化、线上化、智能化和非接触等优势，基于对企业的精准分析，通过适时创新和调整，使得多家企业在业务停滞期间，仍能顺利获得金融服务。金融机构也能通过平台对受较大影响的客户做出调整，比如减免滞纳金，延期还款，因地、因时制宜地服务好企业。唐山市以综合金融服务平台为载体，开展的“春雨金服”行动，帮扶企业复工复产。截至5月20日，唐山金服平台入驻企业达到8638家、融资金额200.33亿元。
构筑数据安全基石
上述模式的精髓在于将政府部门的数据价值与科技企业的创新能力、金融机构的金融服务有效结合。
4月9日，《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》出台，数据作为一种新型生产要素被写入其中；同时提出，加快培育数据要素市场，推进政府数据开放共享，提升社会数据资源价值，加强数据资源整合和安全保护等要求。
在金融机构充分发挥数据要素对其他要素效率倍增作用的同时，如何在保障数据隐私、数据安全的前提下深挖数据价值、释放数据潜能、实现数据多向赋能变得越来越重要。特别是近期数据泄露等事件频发，监管也对信息安全加强了行业规定以及监管力度。在数据与信用流通的同时，如何保障数据的安全成为新的研究课题。
事实上，同盾科技早就认识到大数据对于社会、经济等方方面面的战略意义，也深刻认识到要发挥大数据的战略价值，数据安全是必不可少的一环。同盾一直在潜心探索数据安全与发展兼顾的创新模式，在今年3月，同盾推出了“可用不可见”技术理念，其目标是实现数据智能化利用的同时，又保证数据安全与隐私保护。
核心有两层含义：首先是数据可用性，也就是上述提到的如何充分利用各方的数据，让数据对外开放，进行智能化服务。而数据不可见性，即数据不共享。数据不离开各机构或个人，可以保证数据对外不可见，自然也就可以保护数据隐私了。但数据不可见会增加数据流通的难度，两者之间该如何共存？
