东方网5月1日消息：近年来，随着消费的升级迭代，消费贷款发生的数量在逐年增加，对于一些金融机构来说，防控风险变得尤为重要。在最近召开的2019零售银行发展大会上，算话智能科技公司CEO蒋庆军表示，金融机构应该联合专业独立的科技公司，运用大数据评估借款人的风险，提前将坏人挡在门外，击穿零售信贷欺诈。
“现在我们讲风控都是讲大数据或者人工智能，其实这里面都是数字数据。”蒋庆军认为，数字化虽然会提高效益或效率，但是如同硬币的两面，另一方面也会导致欺诈分子的攻击变得更有效率。“比如说，由于竞争的压力或者客户体验要求提升，现在信贷的要求都是‘秒贷’，这种快速的决策实际上会导致我们对客户不够了解，让欺诈更容易得逞。”
随着欺诈分子欺诈手段的不断升级，欺诈范围的不断扩大，金融机构面临的反欺诈压力将越来越大，需要他们介入反欺诈的时间点越来越靠前。蒋庆军认为：“欺诈损失一旦发生难以追回，需要运用技术手段提前将坏人挡在门外。”
“大数据风控的基本技术包括数据采集技术、分析技术，以及对业务的理解。”蒋庆军认为，当数据维度足够多，形式足够丰富，历史数据足够完备时，个人的信息和行为将接近透明，所谓的欺诈风险将会越来越小。“数据越丰富，评分将更精准。”
在这方面算话具有自己独特的竞争优势和技术门槛。经过4年的运营，算话拥有1000多家合作机构、10亿人次的风险评分、将近1亿人的客户风险画像。信贷申请欺诈及早期风险识别是算话征信的拳头产品，产品形式主要以评分和变量集的形式，目前每天有150万次的查询量。此外，针对中等以上规模的金融机构也会提供一定的联合建模服务。
“我们服务不同行业、各种规模的客户，除了汽车金融、汽车租赁，我们还有医美分期、教育分期、消费分期等场景。”这种跨机构数据连接的数据洞察能力，可以让算话打造出一张反欺诈网络，在客户申请贷款时就将其识别出来。“比如说，有人打算实施汽车金融欺诈，他也许是第一次。但如果在现金贷或者其他场景也欺诈过，那他在我们平台上就是个已经有风险画像的‘老人’了，当他申请贷款时，我们可以将他快速识别出来，向金融机构提示可能存在的欺诈风险。”
“反欺诈技术好不好，关键还要看你能否把手头的数据用起来，让其实现价值。”蒋庆军表示，申请人的每个信息，身份信息、手机号码、住址，包括其填表格的电脑IP都是有用的，是申请人的“风险指纹”。
长时间的跨机构合作与数据积累，让算话更懂得如何利用和解读数据，对于数据和风险之间的关系理解更深刻。这种独特的优势为算话吸引了大量客户，而客户所带来的大量数据，又继续丰富了算话的数据积累，这种业务发展的良性循环，不仅让算话可以以毫秒级速度完成每一次贷款申请的数据连接和数据分析，更方便算话把反欺诈这张网织得更绵密，让欺诈分子无处下手。
蒋庆军建议，同行业机构可以共享反欺诈信息或风控信息，联合防控，以防发生二次欺诈。“比如说，某一机构识别出了某个欺诈分子，可以把信息共享出来，让同行业都有所警惕，避免欺诈分子在A机构骗了钱，又继续去B机构欺诈得逞。”
算话智能科技有限公司的前身是算话征信，虽然大数据风控代替了征信业务，然而，在蒋庆军心中，算话“说话算话”的初心依然不改，那就是促进建设一个人人讲诚信的社会。“风控的价值在于降低零售信贷行业的整体风险水平，降低坏账率，进而使零售信贷机构健康发展。与此同时，它还有一个附加效应：提高借款人的诚信意识。”
“风控和征信一样，都能从技术层面来督促个人改变自身行为，提高诚信意识。当他发现自己一旦在一家平台有了恶意欠账、欺诈等记录，将不再有可能从其他任何机构拿到借款，他将会修正自己的行为。”蒋庆军认为，风控技术将会助推人的光明一面的呈现，“希望能借助科技做一些对社会有意义的事，让这个社会因为算话的存在而变得更好”。
