大数据、人工智能、云计算,这些技术名词从2016年就活跃在网贷企业里。一些实力较强的头部企业也提出了科技才是核心竞争力,赋能于自家风控。一时之间,网贷企业都开始大力宣传自家风控的强大能力,甚至还出现过长期逾期率为0的多家企业。
随着监管力度不断加大,一些网贷平台的风控风险开始显现。2020年1月全国范围内爆发了新冠肺炎疫情,更像一面“照妖镜”让之前传得天花乱坠的各种“神奇”显出原形;也像一颗“试金石”,让真正的金子发光。
自新冠肺炎疫情在中国各省市爆发以来,各地都采取了较为严厉的封闭措施。这让一些小微实体经济遭受到打击。2月1日,人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(下称“《通知》”),打响金融战“疫”。《通知》明确表示,不得对小微企业盲目抽贷、断贷、压贷。
正在各地银行增加对当地经济扶持力度,对部分受灾企业和个人执行扶持措施,如:降低利率、延期还款、减免逾期利息等等。但此时,网贷平台面临更复杂的情况。
受疫情影响,借款人收入缩水、行动受限。从2月开始,多个网贷平台借款人纷纷申请延期还款。然而,网贷平台能够施行延期还款扶持政策的少之又少。在聚投诉、黑猫投诉等网站上,仍有不少网友投诉多家网贷平台称疫情期间难以延期被催收。此外,网贷平台还要防止“老赖”利用疫情期间延期还款政策“反催收”。
疫情爆发无疑是考验网贷企业的风控能力!有还款意愿的还不了款,有还款能力的被引出了“老赖潜质”,有些逃废债的看准了时机,做“选择性还款”,逾期不可避免的上涨。一些实力雄厚的头部网贷平台也扛不住压力,在春节结束后纷纷宣布清退网贷业务。
然而,在疫情困境中也验证出另一些网贷平台不俗的风控技术实力。
搜易贷表示,“在当前疫情下,部分借款项目因疫情出现逾期,搜易贷一方面利用其先进的智能化、线上化的风控管理系统进行实时、严密的贷后监控,另一方面增派员工积极联系受疫情影响严重的借款人助其顺利完成还款。对于出现项目逾期的出借人,搜易贷也会积极沟通,并给予逾期利息,尽最大努力保证出借人利益和资金安全。” 疫情期间,搜易贷逾期率仍旧处于行业较低水平。
搜易贷首创的人工智能自动迭代风控系统“风刃”助力下打造出完备高效的风险管理全周期流程,体现了客群精准分析,数据模型驱动的战略,于贷前行为、贷中监控、贷后预警等端对端流程中实现风险管理的智能化与科技化,将线上大数据智能风控和关键节点的线下风控相互补充,充分保证风控效果。在当前疫情下,风控系统可以配置灵活有效的贷后策略,自动实现不同的分案规则,及时汇总和核对账户的贷后反馈情况和策略分析,同时加强对数据和信息的安全管理等。除科技助力外,贷后部门已经增派员工积极联系受疫情影响严重的借款人助其顺利完成还款。
金融科技的发展本就是一个不断修正的过程,此次疫情带来的反思,不断优化大数据智能风控。经过“疫情大考”,无竞争力的金融科技企业在被逐渐淘汰,真正具有科技创新的企业正在崛起。未来金融科技企业的竞争将进入良性发展,而不会再出现网贷行业初期“劣币驱逐良币”的局面。
